Calculadora do Relógio de Ponto de Equilíbrio de Refinanciamento Hipotecário
Calculadora gratuita de ponto de equilíbrio de refinanciamento: calcule quando pagamentos de juros mais baixos compensam os custos de refinanciamento e encontre seu cronograma de economia
Como Funciona o Relógio de Ponto de Equilíbrio
Refinanciar um financiamento imobiliário envolve trocar custos de fechamento mais altos hoje por pagamentos mensais mais baixos amanhã. O relógio de ponto de equilíbrio mostra quantos meses leva para que a economia mensal acumule o suficiente para cobrir esses custos de fechamento. Se você planeja ficar na casa além do ponto de equilíbrio, refinanciar faz sentido financeiro. Um custo de fechamento de 3000 com economia mensal de 150 atinge o equilíbrio em 20 meses.
A ferramenta calcula os dois pagamentos com o mesmo saldo e o mesmo prazo restante. Ela mostra a economia mensal, os meses necessários para recuperar os custos, os juros evitados antes dos custos e a economia líquida depois de subtraí-los.
O total de juros economizados mostra o benefício vitalício após recuperar os custos de fechamento, não apenas a redução do pagamento mensal. O refinanciamento com retirada de dinheiro aumenta o saldo; o ponto de equilíbrio baseado apenas na economia de pagamentos ignora o maior principal devido. Quatro mil em custos de fechamento divididos por cento e noventa de economia mensal atingem o equilíbrio perto de vinte e um meses. Reiniciar um prazo de trinta anos reduz o pagamento mas pode aumentar o total de juros em comparação com manter o prazo restante.
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Imobiliário. O cálculo de equilíbrio assume que você mantém o empréstimo por todo o prazo restante.
Passo a passo
- Insira seus dados em Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Imobiliário.
- Revise tabelas, graficos e metricas resumidas.
- Ajuste premissas e compare cenarios antes de agir.
Exemplo pratico
Refinanciar um financiamento imobiliário envolve trocar custos de fechamento mais altos hoje por pagamentos mensais mais baixos amanhã.
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Imobiliário: Esta calculadora compara seu pagamento hipotecário atual com o novo pagamento a uma taxa mais baixa.
Quando usar esta calculadora
Quando usar esta calculadora: Calcule Quando Pagamentos de Juros Mais Baixos Compensam os Custos de Refinanciar
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Imobiliário. portfolios. tools
Erros comuns
Erros comuns: Refinanciar um financiamento imobiliário envolve trocar custos de fechamento mais altos hoje por pagamentos mensais mais baixos amanhã.
Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Imobiliário. Esta calculadora compara seu pagamento hipotecário atual com o novo pagamento a uma taxa mais baixa.
Fórmula de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento
Economia mensal = pagamento atual menos pagamento novo
Meses de equilíbrio = custos de fechamento divididos pela economia mensal
Juros economizados = juros atuais menos juros novos
Economia líquida total = juros economizados menos custos de fechamento
Os dois empréstimos usam o mesmo saldo e prazo. Os custos são pagos à parte e não são adicionados ao principal. Se a economia mensal não for positiva, não há ponto de equilíbrio neste modelo.
Limitacoes e premissas
O cálculo de equilíbrio assume que você mantém o empréstimo por todo o prazo restante. Se você vender ou refinanciar novamente antes de atingir o equilíbrio, pode perder dinheiro. Não inclui mudanças em deduções fiscais nem ajustes de depósito em garantia. Os custos de fechamento devem excluir impostos e seguros pré pagos. Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Imobiliário.
Termos chave
- Quantos meses é um bom período de equilíbrio
- Um período de equilíbrio de 24 meses ou menos é geralmente considerado bom.
- A calculadora inclui todos os custos de fechamento
- Digite seus custos de fechamento totais estimados incluindo taxas de originação do empréstimo, avaliação, seguro de título, relatório de crédito, taxas de registro e quaisquer pontos.
- Premissa do modelo
- Uma pequena redução de taxa de 0.
Comparar alternativas
Use o Estimador de Velocidade de Pagamento Antecipado Hipotecário para ver como pagamentos extras de principal se comparam ao refinanciamento.
portfolios. tools comparar alternativas Relógio de Ponto de Equilíbrio para Refinanciamento Imobiliário.
Perguntas frequentes
Quantos meses é um bom período de equilíbrio?
Um período de equilíbrio de 24 meses ou menos é geralmente considerado bom. Se você planeja ficar na casa por pelo menos esse tempo, o refinanciamento faz sentido financeiro. Períodos de 36 meses ou mais exigem consideração cuidadosa dos seus planos de longo prazo. Famílias militares e quem se realoca por trabalho devem comparar o equilíbrio com a permanência média na casa.
A calculadora inclui todos os custos de fechamento?
Digite seus custos de fechamento totais estimados incluindo taxas de originação do empréstimo, avaliação, seguro de título, relatório de crédito, taxas de registro e quaisquer pontos. Exclua o financiamento de depósito para impostos e seguros pois esses não são custos que você paga a si mesmo. Créditos do credor podem compensar custos de fechamento e devem reduzir o total inserido. Obtenha um formulário Loan Estimate para valores precisos.
E se a nova taxa for apenas ligeiramente mais baixa?
Uma pequena redução de taxa de 0. 25 a 0. 5 por cento pode não produzir economia mensal suficiente para justificar os custos de fechamento a menos que o saldo do empréstimo seja muito alto. Use a calculadora para ver o período de equilíbrio exato. Às vezes esperar uma queda de taxa maior é melhor. Sobre um saldo de 200K uma queda de 0. 25% economiza aproximadamente 30 por mês.
Devo considerar um refinanciamento com saque?
Um refinanciamento com saque de capital aumenta o saldo do empréstimo, o que afeta o cálculo. A calculadora funciona para um refinanciamento de taxa e prazo onde o saldo permanece igual. Para refinanciamento com saque de capital, o cálculo de equilíbrio é diferente porque você está acessando patrimônio. Um saldo maior implica pagamentos mais altos mesmo a uma taxa mais baixa, o que pode estender o equilíbrio significativamente.
Como o prazo restante do empréstimo afeta a decisão?
Se você tem apenas 10 anos restantes no financiamento, a economia mensal de uma redução de taxa pode ser pequena porque a maior parte do pagamento vai para o principal. O período de equilíbrio pode se estender além do prazo restante, tornando o refinanciamento pouco atraente. Prazos restantes mais curtos também significam menos anos para capturar a economia total de juros após o equilíbrio.
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