Calculadora Alugar vs Comprar
Calculadora gratuita que compare comprar um imóvel versus alugar ao longo de décadas.
Como Funciona
Insira preço do imóvel, entrada, taxa e prazo da hipoteca, IPTU, manutenção, valorização, aluguel mensal, crescimento do aluguel, seguro, retorno esperado do investimento e anos de projeção. Use o preço mediano local de imóveis e anúncios de aluguel atuais para entradas realistas. Manutenção em 1% do valor do imóvel é comum em imóveis novos; propriedades antigas podem precisar de 2% ou mais. O seguro hipotecário acrescenta custo ao comprador até 20% de patrimônio mas não é modelado separadamente aqui.
A cada mês são atualizados o valor do imóvel, o saldo do financiamento, o aluguel e as contas de investimento. A opção com menor saída mensal investe a diferença. Ao fim de cada ano, o patrimônio dos dois caminhos é comparado.
Teste suas premissas com cenários conservadores e otimistas. Compare resultados entre diferentes valores de entrada. Execute análise de sensibilidade antes de tomar decisões.
Calculadora Alugar vs Comprar. Projeta o patrimônio líquido para ambos os caminhos incluindo valorização, retornos de investimento, aumentos de aluguel, impostos e manutenção.
Passo a passo
- Insira preço do imóvel, hipoteca e custos de propriedade
- Insira aluguel, crescimento do aluguel e retorno do investimento
- Revise a comparação de patrimônio líquido e o ano de equilíbrio
Exemplo pratico
Insira preço do imóvel, entrada, taxa e prazo da hipoteca, IPTU, manutenção, valorização, aluguel mensal, crescimento do aluguel, seguro, retorno esperado do investimento e anos de projeção.
Calculadora Alugar vs Comprar: Compare o patrimônio líquido ao longo do tempo, o ano de equilíbrio e o patrimônio líquido total em 10, 20 e 30 anos para comprar versus alugar.
Quando usar esta calculadora
Quando usar esta calculadora: Compare comprar um imóvel versus alugar ao longo de décadas.
Calculadora Alugar vs Comprar. portfolios. tools
Erros comuns
Erros comuns: Insira preço do imóvel, entrada, taxa e prazo da hipoteca, IPTU, manutenção, valorização, aluguel mensal, crescimento do aluguel, seguro, retorno esperado do investimento e anos de projeção.
Calculadora Alugar vs Comprar. Compare o patrimônio líquido ao longo do tempo, o ano de equilíbrio e o patrimônio líquido total em 10, 20 e 30 anos para comprar versus alugar.
A Fórmula
Patrimônio ao comprar = valor do imóvel menos saldo do financiamento mais investimentos do comprador
Patrimônio ao alugar = investimentos do inquilino
A opção mais barata investe a diferença mensal.
Inclui financiamento, imposto sobre o imóvel, manutenção, aluguel e seguro do inquilino. Exclui custos de compra e venda, seguro do proprietário, seguro hipotecário, condomínio, reformas e impostos pessoais.
Limitacoes e premissas
Projeta o patrimônio líquido para ambos os caminhos incluindo valorização, retornos de investimento, aumentos de aluguel, impostos e manutenção. Exclui custos de transação, taxas de condomínio, reformas e benefícios fiscais de dedução de juros hipotecários. Trate como ferramenta de planejamento de longo prazo. Calculadora Alugar vs Comprar.
Termos chave
- Como o pagamento da hipoteca é calculado
- Prestação mensal da hipoteca = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) onde r = taxa anual / 1200 e n = prazo em meses.
- Quais custos o modelo considera
- Comprar gera patrimônio em um ativo que valoriza mas exige entrada e incorre em custos de hipoteca, impostos e manutenção.
- Premissa do modelo
- O ano de equilíbrio é o primeiro em que o patrimônio líquido de comprar supera o de alugar.
Comparar alternativas
Ponto de Equilíbrio de Refinanciamento Hipotecário ajuda se você já é proprietário e avalia mudanças de taxa.
portfolios. tools comparar alternativas Calculadora Alugar vs Comprar.
Perguntas frequentes
Como o pagamento da hipoteca é calculado?
Prestação mensal da hipoteca = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) onde r = taxa anual / 1200 e n = prazo em meses. O saldo do empréstimo em qualquer mês usa a fórmula de amortização: P(1+r)^m - PMT((1+r)^m - 1)/r. IPTU e seguro estão incluídos como custos anuais. O valor do imóvel cresce conforme sua suposição de valorização a cada ano. Custos de fechamento na compra não são modelados no patrimônio líquido mas reduzem o investimento inicial do inquilino se você os incluir.
Quais custos o modelo considera?
Comprar gera patrimônio em um ativo que valoriza mas exige entrada e incorre em custos de hipoteca, impostos e manutenção. Alugar mantém o capital investido em mercados sem obrigações imobiliárias. O modelo inclui principal e juros da hipoteca, IPTU, manutenção como percentual do valor do imóvel, seguro residencial e aluguel com crescimento anual. O excedente do inquilino é investido conforme sua suposição de retorno de mercado. Custos de transação na compra e venda não são modelados mas tipicamente favorecem alugar em períodos curtos de posse.
Como o ponto de equilíbrio é determinado?
O ano de equilíbrio é o primeiro em que o patrimônio líquido de comprar supera o de alugar. Patrimônio líquido comprando = valor do imóvel menos saldo do empréstimo. Patrimônio líquido alugando = entrada investida mais excedente poupado mensalmente se alugar custar menos. Em mercados aquecidos com baixa valorização e alto crescimento do aluguel, o equilíbrio pode passar de 10 anos. Em mercados de alta valorização comprar pode vencer em 3 a 5 anos. Taxas de condomínio e avaliações especiais não estão incluídas mas reduzem o patrimônio líquido do comprador se somadas à manutenção.
Como funciona a conta de investimento do inquilino?
O modelo reinveste a entrada no mercado para inquilinos e adiciona a diferença mensal de custo (hipoteca + imposto + manutenção menos aluguel) ao investimento. Diferença positiva significa que alugar é mais barato, aumentando o patrimônio líquido do inquilino. Se ser proprietário custar menos que alugar cada mês, a conta do inquilino não recebe aportes extras. Isso captura a estratégia clássica de alugar e investir a diferença.
Quais premissas são mais importantes?
A taxa de valorização do imóvel, o crescimento do aluguel, o retorno do investimento e a taxa de hipoteca são as premissas críticas. Pequenas mudanças nessas entradas podem inverter o resultado. Teste um caso base mais cenários otimista e pessimista. Uma mudança de 1% na valorização ao longo de 30 anos pode mover o patrimônio líquido centenas de milhares em um preço típico de imóvel. As relações locais aluguel sobre preço influenciam fortemente os resultados. Mercados onde o aluguel mensal excede a hipoteca favorecem alugar e investir o excedente com agressividade.
Ferramentas Relacionadas
Ponto de Equilíbrio de Refinanciamento Hipotecário ajuda se você já é proprietário e avalia mudanças de taxa. Avaliador de Cap Rate apoia análise de imóveis para aluguel se compara comprar para alugar versus comprar para morar. Retorno Cash on Cash mostra retornos do investidor imobiliário ao comprar como investimento. Monte Carlo FIRE adiciona trajetórias estocásticas de retorno para testar resultados de inquilino versus comprador.